ramontejera7

Hay muchas preguntas sobre créditos y préstamos. Todos queremos saber cómo elegir el mejor crédito. En internet hay muchos artículos al respecto. Aquí hago una selección de un artículo llamado ¿Cómo elegir el mejor crédito? 40 consejos sobre préstamos, que fue publicado en una página sobre créditos en Argentina. Algo que rescato de ese artículo es que además de plantear los típicos argumentos sobre como analizar y decidirse por un buen préstamo, aporta variables "de la vida misma" que a veces no tenemos en cuenta. Algunas de esas variables son los tiempos, y aparecen en algunos de los 40 consejos que tiene ese artículo: 10 UNA CUESTIÓN DE TIEMPOS Saber por cuánto tiempo puedes estar endeudado. Recuerda que lo que a primera vista puede parecer poco tiempo puede convertirse en una carga pesada. Y que, a veces, lo que parece una carga liviana se puede volver interminable a lo largo de mucho tiempo. 11 UNA CUESTIÓN DE EDAD Por eso siempre hay que tener en cuenta la edad. Por una parte, porque es un requisito, tanto por la edad mínima requerida para solicitar un préstamo, que puede ser de 18, 21, 25 años, etc, como por la edad máxima, que puede ser de 60, 70, 80 años, según el banco y el tipo de crédito. 12 RELACIÓN COSTO—BENEFICIO Por otra parte, la edad influye porque no es lo mismo solicitar un crédito a los 20 que a los 60, sobre todo en lo que refiere a créditos a largo plazo. Entonces, al momento de pensar en un préstamo, hay que mirar más allá del hoy, pensar en el futuro y en la relación COSTO—BENEFICIO. Hay que preguntarse ¿vale la pena recibir todo este dinero y después pagarlo durante X tiempo con tal costo? Si lo vale, bien; si no lo vale, mejor pensar en otra alternativa. *** Otra cosa que siempre hay que tener en cuenta, es el peso de los gastos de la cuota en tu futuro presupuesto: 19 ¿TENÉS MARGEN EN TU PRESUPUESTO MENSUAL? Esto se conecta con el punto 3. Pero además de considerar el peso de la cuota en tu presupuesto, hay que pensar ¿qué pasaría en caso de que mis ingresos mensuales disminuyeran? ¿Tengo margen para acortar gastos y poder pagar las cuotas sin atrasos? 20 ¿VAS A COMPRAR ALGO QUE REQUIERA GASTOS ADICIONALES? Tenlos en cuenta al momento de calcular cómo será tu presupuesto mensual en el futuro. Por ejemplo, si comprás un auto, tendrás muchos gastos relacionados que hasta el momento no tenías. *** Además, el artículo plantea las cosas como son. Lo que importa no son los números por separado, o las tasas nominales, lo que importa es el Costo Financiero Total: 26 ¡OJO! LA TASA DE INTERÉS NO ES LO MÁS IMPORTANTE ¿No? ¿Y qué es? Lo más importante es el CFT, ya que es un porcentaje mucho más claro y completo que la tasa de interés, que permite comparar préstamos con mejores y mayores elementos que si se lo compara solamente teniendo en cuenta la tasa de interés. 27 ¿QUÉ ES EL CFT? CFT significa Costo financiero Total. Cuando pedís un préstamo hay muchos otros gastos que no suelen considerearse al momento de elegir uno u otro. 28 ¿QUÉ GASTOS SON? Pueden ser gastos fijos o gastos periódicos. Gastos fijos son gastos de apertura de cuenta, gastos de evaluación crediticia, gastos de otorgamiento, gastos de envío, etc. Gastos periódicos pueden ser gastos de mantenimiento de cuenta, impuestos, gastos de seguros que se contraten con el préstamo de manera automática o no, etc. 29 UN NÚMERO REDONDO Por eso el C.F.T. es tan importante, porque incluye la tasa de interés, pero también el peso de esos gastos adicionales en porcentaje. Por eso es un número más redondo y más importante a la hora de comparar. *** Pero estos son tan solo algunos de los consejos sobre créditos que encontré en el artículo. Pueden leerlo completo para ir más allá de esta selección mía.

Acceder a una vivienda propia en México es un sueño de millones de personas. Una de las opciones en créditos hipotecarios es la del INFONAVIT. Por eso, hablemos ahora sobre la cuenta INFONAVIT y las posibilidades que esta les ofrece a tantos mexicanos. 1. ¿Para qué sirve la cuenta INFONAVIT? Si la empresa en la que trabajas hace los aportes patronales, te conviettes en derechohabiente del INFONAVIT. Eso quiere decir, que con los años vas acumulando dinero en la llamada "Subcuenta INFONAVIT". Esto es lo que puedes hacer con tu cuenta INFONAVIT: Primero: Claro está que puedes utilizar el dinero al momento de solicitar un crédito hipotecario via INFONAVIT Segundo: En caso de que pierdas el empleo, el fondo de tu subcuenta de vivienda, evitará que no puedas pagar tu crédito hipotecario. Tercero: Emplear la cuenta para acceder a una vivienda que tenga un costo más alto del que te permite tu perfil crediticio. Cuarto: Emplear el dinero al momento de retirarte. Quinto: Que los beneficiarios del principal de la cuenta, puedan acceder al dinero en caso de que el principal fallezca. 2. ¿Qué puedo financiar con un crédito INFONAVIT? ►Comprar vivienda nueva o usada ►Construir una vivienda en tu terreno ►Comprar y mejorar una vivienda usada ►Comprar vivienda para uso temporal ►Ampliar o reparar tu vivienda con garantía hipotecaria, afectando su estructura ►Mejorar tu vivienda con garantía hipotecaria, sin afectación estructural ►Mejorar tu vivienda sin garantía hipotecaria ni afectación estructural ►Pagar tu hipoteca ►Pagar una hipoteca y mejorar la vivienda ►Comprar vivienda hipotecada con el Infonavit 3. ¿Cómo se calculan los puntos INFONAVIT? El aspecto clave para saber si puedes hacer tu sueño hipotecario realidad, es contar con la precalificación del INFONAVIT. Para eso, se suman puntos, tomando en cuenta varios factores, y no solo el ahorro que tengas en tu cuenta (como muchos creen). Si quieres checar puntos en INFONAVIT, antes debes saber que: ►Tienes que llegar a 116 puntos ►Uno de los factores que se toma en cuenta la edad en relación al salario: Esto te puede dar entre 29 puntos (que sería alguien con 17 años y un salario de entre 1 y 2.6 VSM); y un máximo de 75 puntos. ►Otro factor es el ahorro que tengas en la subcuenta de vivienda, que puede darte entre 24 y 39 puntos. ►Otro es la antigüedad en el trabajo actual: en este caso el mínimo es 0 puntos (para alguien con menos de 5 bimestres en el puesto actual) y el máximo es de 38 puntos (alguien con 16 bimestres o más, en los que se haya cotizado de manera continua en tu subcuenta). 4. Checar puntos en INFONAVIT Una vez que sepas como se suman los puntos, deberás ingresar al Portal del INFONAVIT, o acercarte a alguna de sus oficinas. Solo se te pedirá el número de Seguro Social (NSS) y el lugar donde quieres usar tu crédito. Luego podrás elegir uno de los planes que aparecen en el punto 2 de este artículo.