En es tos días, la mayoría de las personas capaces de obtener un crédito bancario, sabe como manejar estos temas.
Pero en un mundo tan bancarizado debutar con esto provoca un poco de miedo... asi que aca van algunos consejos útiles.
Consejos para obtener un crédito bancario
Procediendo con el prestamo
Es importante contar con ciertos “trucos” bajo la manga a la hora de solicitar un crédito bancario. Ya que puede no resultar algo fácil. Pero para ello, te brindaremos una serie de consejos para que obtengas un crédito de la mejor manera.
El Banco es tu Socio: Es importante considerar al banco como un socio y no como un enemigo. Esto te facilitará a la hora de hablar con los corredores del banco. Muchas personas sienten que el banco los quiere “timar” y tienden a ser hostiles. Esto sin dudas, no ayuda en nada a facilitar el crédito. Desde el primer momento tienes que tener en cuenta que es un servicio que el banco de alguna forma te está vendiendo. Pero son socios en el largo plazo.
Obtén varias campañas: Es importante consultar en varios bancos, incluso tener varios créditos de menor cantidad repartidos en diferentes bancos, en lugar de tener uno grande con un solo banco. De esta forma estás dividiendo tu riesgo y podrá resultarte más fácil, ya que si un banco no te presentó flexibilidades o determinados beneficios sabes que tienes un monto pequeño y podrás no trabajar más a futuro con la entidad.
Crédito Realista: Es importante pedir un crédito que sepas que podrás pagar o no te será muy difícil de llevar. Por lo general al saber que se puede obtener más dinero del pensado, hace que se saque un crédito de mayor cantidad del estimado, pero eso no siempre es recomendable, ya que las cuotas se podrán agrandar o incluso, la tasa de interés. Se realista con el crédito que pides.
Planifica: Es importante desarrollar una planificación de cómo destinarás el dinero adquirido del crédito. De ésta forma estarás haciendo un uso consiente y razonable del dinero. Ya que de alguna forma te tendría que dar beneficios para que luego el pago sea beneficioso y no una carga.
¿Cómo aplicar en la selección de una tarjeta de crédito?
Hay muchas fuentes donde se puede presentar una solicitud de tarjeta crédito por primera vez. Estos incluyen bancos, compañías de crédito y otros organismos. Internet es la forma más fácil de localizar su empresa preferida de tarjeta de crédito.
Al solicitar una tarjeta de crédito, la mayoría de las empresas necesitan información tal como nombre, edad, dirección, número de seguro social, cualquier dirección anterior, la ocupación, su empleador, y los ingresos anuales del hogar. Estos datos son suficientes para la compañía de crédito para verificar su historial de crédito, que es el principal criterio para la aprobación o rechazo de la tarjeta. La tasa de porcentaje anual (APR) a menudo varía en función de su puntuación de crédito. Es decir, un alto puntaje le conseguirá un APR bajo.
La mayoría de los formularios de solicitud de tarjeta de crédito primero contienen ciertas cláusulas escritas en letra pequeña. Los vendedores de la empresa se han abierto sobre las ventajas de sus transacciones. Pero estas impresiones finas llevan a menudo condiciones que son una desventaja para usted. Una cosa importante a comprobar es el APR. La mayoría de las compañías de crédito le tentarán con una puntuación inicial baja.
En general, los proveedores de tarjetas de crédito no desean una cuenta bancaria para obtener una tarjeta. También es posible pedir muchas tarjetas de crédito a la vez. Sin embargo, varias aplicaciones pueden afectar negativamente a la puntuación de crédito.
Con la gran competencia existente en el mercado de tarjetas de crédito, la mayoría de los proveedores de tarjetas de crédito buscan un medio fácil para atraer nuevos negocios. Ofrecen regalos especiales en muchas ocasiones como la Navidad y las estaciones de compras navideñas. Un ciudadano que tiene 18 años de edad o más (el límite es menor en algunos estados) tiene el derecho legal de la demanda de una tarjeta de crédito con cualquier banco del país.
Cómo obtener un préstamo bancario con un mal historial
Convencimiento de credito
Si tienes un historial complejo, por haberte atrasado en préstamos anteriores o incluso, por el no pago, la solicitud de un nuevo préstamo podrá dificultarse. Pero tampoco es una limitación para obtener uno, hay formas que te permitirán obtener un préstamo nuevo, aunque no sean con una tasa de interés baja.
Si tienes una garantía de propiedad, no tendrás ningún problema en obtener un nuevo préstamo. Incluso hasta el interés será beneficioso. Las garantías son la mejor herramienta para los bancos, ya que se aseguran que tu pagarás el prestamo.
Muchas veces el pagar el préstamo por adelantado, puede ayudar a que obtengas uno nuevo. Se te puede pedir el valor de la primera cuota por adelantado. Pero tal vez el interés sea más alto. De todas formas, asegúrate que puedes manejar el interés proporcionado por el préstamo.
Si quieres salir de la deuda lo más rápido posible, puedes aplicar una refinanciación del dinero que tienes a deuda. Así el banco te reconsiderará como pagador y podrás sacar otro préstamo en forma paralela. Pero ten en cuenta que estarás manejando 2 cuotas en simultáneo.
Otra forma es con la garantía de sueldo o de un tercero. Así los bancos te ofrecerán un préstamo con una razonable tasa de interés.
De todas formas siempre es importante evitar interés por mora, ya que te dará mala reputación crediticia y las cuotas del crédito podrán aumentar en forma considerable.
Tipos de Préstamos Bancarios
Deuda Asegurada: una deuda asegurada es aquella en la cual el préstamo se otorga junto con la garantía por parte del solicitante de que se realizará el pago. Para esto se le otorga como fianza al prestamista una propiedad o inmueble de propiedad del solicitante. Para empresas emergentes, los prestamistas usualmente requerirán (ya sean a largo o corto plazo) que las deudas adquiridas sean aseguradas por medio de propiedades e inmuebles.
Deuda no Asegurada: esta también es una promesa de pago. A diferencia del pago asegurado la promesa no está garantizada físicamente, sino en la confianza que posee el prestamista al historial crediticio que posee el solicitante del crédito. Si el solicitante aprueba para un préstamo no asegurado, el prestamista no tiene derecho a reclama ninguna propiedad en particular del solicitante. En caso que no esté realizando los pagos, el prestamista puede someterlo a juicio para obligarlo a pagar. Hasta que una empresa no haya establecido su historia crediticia, usualmente no podrá obtener préstamos no asegurados debido al riesgo comercial.
Tipos de Préstamos Específicos, además de los préstamos al consumidor y las hipotecas, el más común de los préstamos otorgados por los bancos para las empresas emergentes son:
Crédito para líneas de capital que son los fondos que necesitan día a día la empresa.
Tarjetas de crédito con altos límites
Préstamos comerciales de plazos cortos que van de uno a tres años
Préstamos comerciales de largo plazo, generalmente asegurados mediante bienes o inmuebles de gran valor.
Alquiler de Equipos, para bienes que tu compañía utilizará pero no poseerá.
Cartas Crediticias, para los negocios relacionados con el comercio internacional.
Como Escribir una Propuesta de Préstamo Bancario
Propuesta de credito para un negocio (En la imagen tenemos un ejemplo utilizado en paises como Estados Unidos y el Reino Unido). Esta imagen de muestra puede darnos una idea aunque este en ingles podemos ver que hay que describir una serie de puntos con detalles antes de volver a pasar por el banco.
Si tienes en mente comenzar un negocio, pero no tienes el suficiente dinero, pero si un excelente plan de marketing, con un préstamo bancario podrás llevar a la realidad tu negocio propio.
Los Bancos ofrecen unas excelentes opciones de préstamos para negocios, con bajo interés y gran financiación. Pero el tema es que debes de presentar una estrategia de negocio adecuada para que tu préstamo bancario sea aprobado. Recuerda que el Banco quiere asegurarse que tu negocio sea rentable, lo que significa que podrás pagar el préstamo.
Y para presentar un proyecto a tu Banco, vamos a brindarte una serie de guías para que puedas orientarte a la hora de comenzar.
Lo primero que debes hacer es crear un esquema con tu propuesta y debe de incluir absolutamente todo lo que a tu negocio se refiere. Debes comenzar por una carta formal de presentación, un resumen de la idea con descripciones claras y concisas. Recuerda incluir tus garantías, tus activos y por supuesto un plan de marketing atractivo. Con cada punto de éste nivel, trata de utilizar un español neutro, sin faltas de ortografía y ser concreto. Evita las redundancias y entrar en detalles innecesarios.
Si ya tienes éxitos empresariales, sería muy bueno que los incluyeras para ofrecer más referencia sobre tu persona y tu caso. Y si tienes notas de carreras buenas, es importante que también lo incluyas.
Junto con el plan de marketing, incluye un plan financiero. Con esto, nos referimos a información sobre la industria, tamaño del mercado, tus objetivos. Trata de brindar un análisis detallado de cómo vas a pagar el préstamo y del éxito de tu negocio.
Por último, debes de cerrar tu presentación con un resumen de tu persona y tu idea de negocio. Es importante que muestres mucha confianza en tu negocio y como el préstamo te ayudará a alcanzar el éxito. Termina recordando tus puntos fuertes y muestra seriedad y responsabilidad.
En si es muy sencillo, solo debes tomarte el tiempo necesario, planificar con tranquilidad y releer varias veces para detectar errores o posibles omisiones de material.
Garantías en los Préstamos Bancarios Personales
Credito personal
Las garantías son muy solicitadas por los bancos. Son el medio que tienen para asegurarse del cumplimiento del pago. Existen muchas formas de garantías, tanto personas físicas, jurídicas como propiedades. El beneficio para el usuario, suele ser la tasa de interés baja. Es decir, dependiendo del tipo de garantía que puedas ofrecer, será la tasa de interés.
Como mencionamos, la garantía determinar el tipo de interés del préstamo, el cual puede ser variable o fija. Si es variable puede ser que la cuota a pagar se modifique en determinados momentos del año, en cambio si la tasa de interés es fija, significa que se mantendrá igual durante todo el año o el plazo del préstamo estipulado. Por otro lado, si el préstamo no es pago, el banco podrá ir contra la garantía y asegurarse el pago.
Otra cosa que las garantías estipulan es el tamaño del préstamo. Por ejemplo, si la garantía es una propiedad, el monto del préstamo será más alto. En cambio si la garantía es tu recibo de sueldo, el monto será correlativo a tu sueldo.
Para obtener un período de paga satisfactoria y sin problemas, es conveniente que pagues las cuotas al día y así la garantía no se verá afectada. Aunque por supuesto, que si el banco decide ir contra la garantía significará que llevas varios meses sin pagar. Pero si en algún momento te ves imposibilitado de llevar el pago total a cabo, intenta re negociar con tu banco, que muchas veces lo que hacen es re financiar. A la larga terminarás pagando más, pero tienes el beneficio de hacerlo con cuotas más pequeñas y no afectar la garantía.