Hola, este es mi primer post, me decidí a realizarlo ya que soy productor asesor de seguros y todos los dias me doy cuenta que la gente sabe muy poco de las polizas, coberturas, y leyes relacionadas con los seguros. La idea es detallar las coberturas generales y aclarar las dudas mas comunes al respecto. Aclaro que yo soy argentino por lo tanto todo lo que escribo corresponde a ese país.
Coberturas Automotores
Cobertura A: Responsabilidad Civil Obligatoria:
Cubre la Muerte e incapacidad total y permanente por persona hasta $120.000 y en caso de pluralidad de reclamos hasta $240.000.
Esta cobertura es la que te exigen para poder circular por toda la República Argentina, yo no la recomiendo y ni siquiera la trabajo, ya que no cubre daños a las cosas, o sea que si chocas un auto la reparación la vas a tener que pagar vos, porque solo cubre daños a personas.
Cobertura A2: Responsabilidad Civil Limite Maximo (RC):
Cubre los daños a personas y cosas, hasta $3.000.000 en autos y pick-ups, extendiéndose hasta $10.000.000 en camiones.
Con esta cobertura ya podes circular tranquilo de que cualquier daño que puedas causar con tu vehículo, lo cubre la compañia de seguro.
Cobertura B: RC / Robo Total / Incendio Total / Destrucción Total:
Cubre lo mismo que la cobertura A2, mas el robo total, que te roben el vehiculo y no aparezca, que se incendie de manera completa, o en un accidente que se detruya la unidad, se cotizan los restos, y estos no deben superar el 20% del valor de venta al público al contado en plaza de un vehículo de la misma marca y característica del asegurado, para que se considere Destrucción Total.
Cobertura C: RC / Robo Total y Parcial / Incendio Total y Parcial / Destrucción Total:
Cubre lo mismo que la cobertura B mas el robo parcial, por ejemplo que te roben la rueda de auxilio, el incendio parcial, te cubre todo lo que se haya incendiado exceptuando la parte que lo produjo.
Cobertura CF: conocida como terceros completos:
Cubre lo mismo que la cobertura C con algunos adicionales, la Destrucción Total se se calcula de manera distinta, en este caso el costo de reparación no debe superar el 80% del valor del vehículo.
Ademas te cubre si se rompen los vidrios, la antena y las cerraduras, estos tienen limites, granizo.
Cobertura TD: Todo Riesgo con franquicia fija:
Cubre lo mismo que la CF, lo que cambia es en el momento de un siniestro. En las anteriores coberturas llamadas de terceros, tu compañia no te cubre daños a tu vehículo, si el culpable sos vos, tu compañia le cubre los daños al tercero y los tuyos te los tenes pagar vos, si en cambio te chocan, vos le vas a tener que reclamar al seguro del que te chocó.
La Franquicia es la parte que está a cargo del asegurado. Pongamos como ejemplo una franquicia fija de $3.000, esos $3.000 son los que va a tener que pagar el asegurado en caso que tenga un siniestro y todo monto superior lo pagará la compañia.
O se, si chocas a un tercero, la compañia le pagara todos los daños que le causastes y a vos, todo lo que supere los $3.000. Si la reparación cuesta $9.000 vos pagás $3.000 y $6.000 la compañia, si cuesta $3.200, vos pagás $3.000 y $200 la compañia.
Ahora si te chocan, es lo mismo, nada mas que la franquicia que vas a pagar vos se la tenes que reclamar a la otra compañia, si la reparación cuesta $9.000 tu compañia paga $6.000 y los $3.000 de la franquicia se la tenes que reclamar a la compañia del vehículo que te chocó.
Siniestros:
En caso de siniestros, si te chocan, vos le vas a tener que reclamar a la compañía del que te chocó o se lo das a un abogado para que haga el reclamo, la mayoría de las veces es mas rápido hacerlo por intermedio de ellos ya que hay muchos que se dedican a eso. Lo que te van a pedir para tomarte el reclamo es:
- Denuncia Administrativa recepcionada por tu compañía, la policial no se realiza mas, únicamente te la toman si hay lesionados
- Certificado de Cobertura
- Fotocopia del Registro de la persona que manejaba
- Fotocopia de la Cédula Verde o Titulo, en caso de no ser el titular el Boleto de compraventa
- Dos presupuestos
- Fotos impresas donde se vean la patente y los daños sufridos
Aclaraciones:
- La Responsabilidad Civil es hacia terceros, no cubre hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad. Por lo que si vos chocas con tu hermano, tu primo, tu tio, no te cubre el seguro.
- Cuando te chocan, ninguna compañia reclama por vos a otra compañia, lo debes hacer vos, lo puede hacer tu productor o un abogado.
- Las denuncias de siniestros las tenes que hacer lo antes posible, por ley son 3 dias de conocido el siniestro, ya sea que te choquen o choques, porque si reclaman a tu compañia un daño que hayas causado y no lo denunciaras, te van a enviar una carta documento para que le pagues vos.
Consejo:
- Siempre que paguen una cuota exijan el Recibo de la Compañía de Seguros, NO del productor !!!! El recibo debe ser emitido por la compañía por ejemplo Sancor, La Nueva, Federación Patronal, Liberty, NO Fulano Seguros, Organización Tito Seguros, porque esos recibos no tienen validez ante las compañías en caso de que no giren el dinero y te quedes sin cobertura, te cobren por una cobertura superior a la que realmente tenes, te cobren una comisión que no corresponde ya que quien les paga la comisión es la compañía de seguros.
Bueno, espero haber sido claro, cualquier duda pregunten y con gusto contestaré.
Coberturas Automotores
Cobertura A: Responsabilidad Civil Obligatoria:
Cubre la Muerte e incapacidad total y permanente por persona hasta $120.000 y en caso de pluralidad de reclamos hasta $240.000.
Esta cobertura es la que te exigen para poder circular por toda la República Argentina, yo no la recomiendo y ni siquiera la trabajo, ya que no cubre daños a las cosas, o sea que si chocas un auto la reparación la vas a tener que pagar vos, porque solo cubre daños a personas.
Cobertura A2: Responsabilidad Civil Limite Maximo (RC):
Cubre los daños a personas y cosas, hasta $3.000.000 en autos y pick-ups, extendiéndose hasta $10.000.000 en camiones.
Con esta cobertura ya podes circular tranquilo de que cualquier daño que puedas causar con tu vehículo, lo cubre la compañia de seguro.
Cobertura B: RC / Robo Total / Incendio Total / Destrucción Total:
Cubre lo mismo que la cobertura A2, mas el robo total, que te roben el vehiculo y no aparezca, que se incendie de manera completa, o en un accidente que se detruya la unidad, se cotizan los restos, y estos no deben superar el 20% del valor de venta al público al contado en plaza de un vehículo de la misma marca y característica del asegurado, para que se considere Destrucción Total.
Cobertura C: RC / Robo Total y Parcial / Incendio Total y Parcial / Destrucción Total:
Cubre lo mismo que la cobertura B mas el robo parcial, por ejemplo que te roben la rueda de auxilio, el incendio parcial, te cubre todo lo que se haya incendiado exceptuando la parte que lo produjo.
Cobertura CF: conocida como terceros completos:
Cubre lo mismo que la cobertura C con algunos adicionales, la Destrucción Total se se calcula de manera distinta, en este caso el costo de reparación no debe superar el 80% del valor del vehículo.
Ademas te cubre si se rompen los vidrios, la antena y las cerraduras, estos tienen limites, granizo.
Cobertura TD: Todo Riesgo con franquicia fija:
Cubre lo mismo que la CF, lo que cambia es en el momento de un siniestro. En las anteriores coberturas llamadas de terceros, tu compañia no te cubre daños a tu vehículo, si el culpable sos vos, tu compañia le cubre los daños al tercero y los tuyos te los tenes pagar vos, si en cambio te chocan, vos le vas a tener que reclamar al seguro del que te chocó.
La Franquicia es la parte que está a cargo del asegurado. Pongamos como ejemplo una franquicia fija de $3.000, esos $3.000 son los que va a tener que pagar el asegurado en caso que tenga un siniestro y todo monto superior lo pagará la compañia.
O se, si chocas a un tercero, la compañia le pagara todos los daños que le causastes y a vos, todo lo que supere los $3.000. Si la reparación cuesta $9.000 vos pagás $3.000 y $6.000 la compañia, si cuesta $3.200, vos pagás $3.000 y $200 la compañia.
Ahora si te chocan, es lo mismo, nada mas que la franquicia que vas a pagar vos se la tenes que reclamar a la otra compañia, si la reparación cuesta $9.000 tu compañia paga $6.000 y los $3.000 de la franquicia se la tenes que reclamar a la compañia del vehículo que te chocó.
Siniestros:
En caso de siniestros, si te chocan, vos le vas a tener que reclamar a la compañía del que te chocó o se lo das a un abogado para que haga el reclamo, la mayoría de las veces es mas rápido hacerlo por intermedio de ellos ya que hay muchos que se dedican a eso. Lo que te van a pedir para tomarte el reclamo es:
- Denuncia Administrativa recepcionada por tu compañía, la policial no se realiza mas, únicamente te la toman si hay lesionados
- Certificado de Cobertura
- Fotocopia del Registro de la persona que manejaba
- Fotocopia de la Cédula Verde o Titulo, en caso de no ser el titular el Boleto de compraventa
- Dos presupuestos
- Fotos impresas donde se vean la patente y los daños sufridos
Aclaraciones:
- La Responsabilidad Civil es hacia terceros, no cubre hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad. Por lo que si vos chocas con tu hermano, tu primo, tu tio, no te cubre el seguro.
- Cuando te chocan, ninguna compañia reclama por vos a otra compañia, lo debes hacer vos, lo puede hacer tu productor o un abogado.
- Las denuncias de siniestros las tenes que hacer lo antes posible, por ley son 3 dias de conocido el siniestro, ya sea que te choquen o choques, porque si reclaman a tu compañia un daño que hayas causado y no lo denunciaras, te van a enviar una carta documento para que le pagues vos.
Consejo:
- Siempre que paguen una cuota exijan el Recibo de la Compañía de Seguros, NO del productor !!!! El recibo debe ser emitido por la compañía por ejemplo Sancor, La Nueva, Federación Patronal, Liberty, NO Fulano Seguros, Organización Tito Seguros, porque esos recibos no tienen validez ante las compañías en caso de que no giren el dinero y te quedes sin cobertura, te cobren por una cobertura superior a la que realmente tenes, te cobren una comisión que no corresponde ya que quien les paga la comisión es la compañía de seguros.
Bueno, espero haber sido claro, cualquier duda pregunten y con gusto contestaré.