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Porque usar una tarjeta de credito y como hacerlo para no perder plata. Primero hay que entender algunos conceptos basicos: 1-¿Cómo funciona una tarjeta de credito? 2-¿Qué gana el banco, el comerciante y el usuario (o sea yo)? 3-¿Hay un hueco en el sistema? No me interesa hartar a nadie con conceptos difíciles de entender como solo un contador que es un genio de la matematica financiera entiende, todo lo contrario, esto esta hecho para el simple comprador que tiene una tarjeta de credito, o diez o ninguna. ¿Por qué lo hago? Porque actualmente soy vendedor de tarjetas de credito, y como estoy de los dos lados de la calle, porque tambien uso tarjeta de credito, he aprendido a encontrarle la vuelta. ¿Cómo funciona una tarjeta de credito? Voy a poner ejemplos simples para que todo quede transparente: pongo el caso de Juan (que es dueño de un comercio), Ana (que tiene una tarjeta de credito, cualquiera puede ser, visa, mastercard, american Express, naranja o incluso tarjeta shopping), y por ultimo Megamax (que es un banco pequeño, pero con el corazon grande). Sucede que Juan, ahorro durante unos años con mucho sacrificio para poner su negocio, y en este caso Juan vende electrodomesticos. El negocio de Juan se llama “Hiperelectronica del hogar de Juan s.a.”. Como Juan no come autitos, obviamente pone un negocio para hacer plata, pero resulta que lo que se conoce como “mercado” es decir “la tendencia de los compradores” (como Ana por ejemplo) dicta que debe trabajar con tarjetas de credito, o sea recibir las tarjetas de credito para que la gente pueda comprar en su negocio. ¿ y porque dicta esto el mercado? ¡Es sencillo, porque somos envidiosos!. Porque el pensamiento de un argentino es tan predecible como unico: El tipo llega a la casa a cenar, y cuando esta sentado a la mesa con su familia, en la punta de la mesa, mas o menos a la mitad de la comida, levanta la cabeza y le dice a su mujer con una seriedad que asusta: -Gorda, vamos a comprar un plasma de 32 pulgadas!!! La mujer que se atora con un bocado de milanesa lo mira de reojo y sueña con ver la cara de las amigas cuando les cuente que la “novela” la ve en un televisor de cinco lucas, pero como tampoco come vidrio, le pregunta muy seria: -¿Podemos pagarlo gordo, mira que sale un huevo eso?. -Y el marido responde muy contento, con el vaso en la mano: -Lo sacamos con la tarjeta en 12.000 cuotas y listo, y no se discuta mas, porque por eso me rompo el lomo laburando, para que ustedes tengan lo mejor y bla bla bla… Primero: ¿se compra el plasma porque lo vio en la vidriera de megatone o garbarino?, ¡NO! Lo compra por que la televisión y la radio y los diarios y los carteles en la calle le dicen que el no es menos que su jefe, que ya tiene un plasma en el living, y como el no es menos que nadie, quiere su plasma en la mesita del tele, para ver un partido de futbol y ser la envidia de sus amigos. Si ahora volvemos a la realidad, este hombre que le dijo a su mujer que va a gastar $5000 en un televisor de plasma, solo gana $2000 por mes, es decir que hasta un nene de 5 años se da cuenta que ese televisor lo deja sin pagar el alquiler, la comida la movilidad y todo lo demas por dos meses y medio, y hasta que no aprendamos a vivir del aire, vamos a tener gastos fijos por mes toda la vida, entonces ¿como hace alguien asi para acceder a lo que “quiere comprar”? Si, adivino, con una tarjeta de credito. Ahora retomo el caso de Ana (la persona como cualquiera de nosotros que tiene una tarjeta de credito). Ana esta trabajando hace seis meses en un negocio de ropa, y banco megamax la invito a recibir su exclusiva tarjeta visa (pongo visa porque es la que mas se conoce, pero no la mejor, mas adelante voy a explicar porque). Ana esta chocha y quiere comprarse una heladera porque se va de la casa de sus viejos a vivir sola. Sucede que Ana tiene un sueldo de $1500 y la heladera que ella quiere cuesta $2000. Por otro lado Juan (dueño de hiperelectronica del hogar de Juan s.a., que vende heladeras entre otras cosas, sabe que la cantidad de personas que pueden comprar una heladera de contado son menos que las que las quieren tenerla, y para poder venderle la heladera a Ana, tiene que buscarle la vuelta. Ahí es donde entra Banco megamax. Banco megamax le da la posibilidad a Ana de comprar “al fiado” la heladera, gracias a esa tarjeta Visa que le envio, y la operación se hace de la siguiente manera: Ana va al negocio de Juan, elige su soñada heladera y la atienden como reina, le juran que es la mejor heladera que hay en todo el universo y su tarjeta Visa la deja pagarla en “12 cuotas sin interes”. Hasta ahí todo bien con Ana, le llevaron la heladera a su casa ¡y encima la empieza a pagar apartir del mes que viene!. Pero Juan no puede esperar un año para cobrar la heladera, porque en la fabrica el la pago de contado, tiki taka, y si no recupera la plata, simplemente no puede comprar otra para reponer la que vendio. Lo que pocos saben es que Juan vendio esa heladera en $2000 pero tranquilamente podria haberla vendido en $1800. ¿Juan la vendio $200 mas cara porque es un abusador de precios y no tiene corazon? La respuesta es NO, porque aunque no lo crean, Banco megamax no le va a pagar $2000 por la heladera que compro Ana. A Juan le van a pagar con suerte $1900 por esa heladera, y ademas la va a cobrar “a mes vencido”. “Mes vencido” quiere decir dentro de 30 dias. Esto es porque hay un convenio o arreglo entre Banco megamax y Juan, donde dice que cada compra que hagan con una tarjeta de credito, por ejemplo Visa, el banco se queda con una parte de esa compra. Parece de risa, pero no lo es, y por logica ahora vamos entendiendo que si Juan no vende con tarjeta de credito no puede matener su negocio, pero si vende con tarjeta de credito, cobra de aca a un mes, y encima cobra menos, por eso tiene que cargar un interes a la compra, para recuperar lo que le quita el banco. Hasta hace algunos años, los comerciantes tenian un precio en la vidriera y cuando vos pagabas con tarjeta de credito, te recargaban sobre ese precio, ahora sabemos porque, y aunque algunos lo siguen haciendo de esta manera, la mayoria de los comercios ahora tienen otra forma mas elegante de decirlo: “precio de contado” y “precio de lista”. Bueno, Juan cobro su heladera y su negocio sigue en crecimiento, sigue vendiendo con dos precios, porque algunos pueden juntar el dinero que sale un electrodomestico caro y con plata en mano, el precio baja. Ahora volvemos con Ana, que acaba de recibir su resumen de cuenta de Visa, la que le otorgo Banco megamax, y se percata de una cosa un poco rara: solo hizo una compra, que fue la heladera, y no pudo comprar mas nada con su tarjeta porque se quedo “sin limite de compra” (el Banco megamax tampoco como vidrio y no le va dar mas “fiado” a Ana del que esta seguro puede pagar), y al final de su resumen de cuenta dice: TOTAL A ABONAR $184.66. Ahí es cuando comienza el negocio mas grande del mundo, porque Banco megamax te cobra por cosas que no deberia, y vos las pagas porque no sabes del tema, y confias en el banco, después de todo ellos confiaron en vos y te mandaron la tarjeta Visa!!!!!!! Hagamos numeros: $2000 / 12 cuotas es igual a $166.66 Y vos leiste clarito en el cartel del negocio: 12 cuotas sin interes. ¿ de donde salieron los $18 que me estan cobrando de mas en el resumen? Nosotros le decimos “gasto administrativo” pero es una mentira. ¿Por qué tenes vos que pagar un gasto “administrativo” y no lo paga el banco?. Podria explicarse si desde el banco te dicen: -Señor, hay que pagarle al empleado que prepara el resumen. Ahhhh entonces si, decis vos, y preguntas cuanto es tu gasto administrativo. -Son los $18 que estan de mas en su resumen, señor. ¿Sabias que banco megamax tiene 50000 tarjetas Visa con ese mismo cargo (50000 es un numero de risa, porque cada banco posee eso multiplicado por 10) o sea que hay 50000 personas como vos que pagan esos $18 de “gasto administrativo” por mes. A ver: $18 multiplicado 50000 resumenes es igual a $900000 de gasto administrativo. Si el banco megamax tiene 100 personas (una cifra enorme) solamente preparando resumenes, ¿cuanto le paga a cada una por mes? $900000 / 100 personas = $ 9000 de sueldo para cada una??? Si esta leyendo un empleado administrativo esto, se quiere cortar las venas con un tomate. En esos $18 pesos va incluido tambien el sellado (¿precio por sellar el resumen?) el envio del resumen a tu casa (siempre y cuando llegue, porque si no llega, lo pagas igual), seguro de vida (es ley en nuestro pais, porque si te moris, la deuda la paga una aseguradora). Igual a Ana le sigue pareciendo mucho, y como eso no se lo dijeron cuando le mandaron la tarjeta Visa, decide que ya no la quiere mas. En Banco megamax, le dicen que no hay problema (después de hacerle presentar hasta el certificado de nacimiento del gato, aunque cuando se la otorgaron solo hizo falta una firma) y la tarjeta Visa queda inutilizada. Sabes que es lo que ella no esperaba: va a pagar eso $18 por los proximos 12 meses, mas el cargo de renovación, que es de $50. En síntesis: $184.66 por 12 = $2215.92 mas la renovación $50 = $2265.92. Ahora saca la diferencia que no cobro Juan, el que le vendio la heladera, porque el solo cobro $1900 por la venta: $2265.92 menos $1900 es igual a $365.92. Esos $365.92 se los llevo Banco megamax, ¿ que me contas?. Hasta ahora lo que habras leido, te debe haber convencido de no sacar una tarjeta de credito en tu vida, pero la pura verdad es que hay formas de hacer que nosotros salgamos ganando en vez de perdiendo: hay un hueco en el sistema. El mercado de la tarjeta de credito esta tan saturado, que todo el mundo tiene al menos una, algunos mas de cinco, y ese es el problema que nosotros como usuarios tenemos que solucionar. Pongo un ejemplo simple: yo vivo en cordoba, donde el monopolio del transporte publico esta arraigado, y terminamos pagando un boleto de $1.60 para viajar 40 cuadras.¿ Que pasaria si y me compro un colectivo y hago el recorrido de una linea, pero cobro el boleto a $1.40? No deja de ser muy caro, pero es mas barato que mi competencia, por lo tanto me lleno de oro. Con las tarjetas de credito pasa lo mismo, y se sacan los ojos entre Visa, Mastercard, American Express y las que quedan. ¿Dónde esta el secreto? Tener una sola tarjeta de credito, que tenga un limite de compra aceptable y lo mas alto que nos puedan dar, no aceptar una tarjeta de credito que tenga los dos gastos: o se paga renovación anual del plastico o se paga cargo administrativo mensual, pero nunca los dos. No se dejen engañar con las tarjetas que le envia un banco a su casa, porque nunca va especificado toda la condicion del contrato, no firmen nada hasta leer todo y que les quede muy claro cuales son las reglas del juego. Si van a sacar una tarjeta de credito, usenla solo para hacer compras de mucho monto, y en no menos de 12 cuotas, y si se puede en mas, sin interes por supuesto, mejor. ¿Por qué? Porque tenemos en nuestro pais una inflación (inflación es el aumento progresivo de los precios, y por regla general, cuando aumentan los precios, los consumidores se quejan hasta que les aumentan los sueldos) que es muy alta, y en que se traduce esto: Me conviene pagar mas cuotas lo mas lejos posible del dia en que hice la compra. Supongamos que el tipo del plasma lo compro en $5000 al plasma, y lo saco en 24 cuotas, y su tarjeta le cobra un gasto administrativo de $14 por mes, pero no tiene costo de renovación (pongo este ejemplo por asi es mi tarjeta Mastercard de Banco Bisel). $5000 / 24 cuotas = $208.33 cada cuota durante 2 años. El monto $208.33 representa en su sueldo un porcentaje, es decir una parte de 9.60% de su sueldo de $2000 que es lo que ganaba. Ese televisor de plasma se lleva un 9.6% de su sueldo. Dentro de 2 años la inflación va a ser, según los analistas de entre el 50% y el 60%, esto quiere decir que si su sueldo aumenta tanto como los precios (si esto no pasa, le prenden fuego a la casa rosada) su sueldo deberia ser de: $2000 + $1200 (que es el 60% de $2000), o sea que el sueldo que va a cobrar al pagar la ultima cuota sera de $3200, pero la cuota sigue siendo de $208.33 (es la ventaja de comprar en varias cuotas, porque la primera y la ultima son iguales en este caso). Ahora esos $208.33 representan el 6.51% de su sueldo. Esto quiere decir que aunque el precio de la cuota es igual, esos $208.33 no “valen tanto” como hace 2 años. Por ejemplo si acceden a un credito hipotecario para comprar una casa en 25 años, quizas hoy paguen una cuota de $1000 por mes, y puede parecer mucho, pero ¿que van a ser esos $1000 dentro de 10 años? Muy poco. Si les ofrecen una tarjeta de credito que les den por escrito que se puede pedir la baja de la tarjeta sin cargo. No se engañe aquel que crea que no le cobran los gastos administrativos ni la renovación, porque se la “bonifican” porque saco una cuenta corriente, porque la esta pagando con los gastos de manteniemieto de esa cuenta, pero no lo sabe. Dentro de nuestro mercado de tarjetas de credito, la dominacion la tiene Tarjeta Visa, sea del banco que sea, pero Mastercard a veces (depende de la entidad bancaria que la ofrezca) ofrece mas servicios por el mismo precio, y a veces por menos. Una tarjeta que crece rapidamente es American Express, muy accesible al bolsillo (a pesar de lo que la gente piensa) y con beneficios muy importantes, pero como no intento vender ninguna de las tres, por una cuestion de etica y respeto a Taringa, dejo que ustedes averiguen que les conviene, y si necesitan ayuda para la eleccion, estoy para servirlos. Gracias por leer y comentar.

Buenas, mi nombre es Cristian Zwierzynski y soy diseñador web. Después de incursionar en muchas temáticas y estilos, me he decidido a especializarme en tiendas de venta online. Ya he creado algunas tiendas para clientes y como he comprobado que funcionan y otorgan una potencialidad muy grande a los comerciantes, me decido a hacer este pequeño aporte. ¿Cómo funciona? En primer lugar, ofrezco desarrollar una tienda online administrable para cualquiera que tenga venta de producto u ofrezca servicios. Voy a desarrollar un logo (en caso que no lo tengan o no quieran usar el actual), gráfica para los productos, sistema de consultas por correo electrónico, base de datos para los clientes registrados o a registrarse, creación de un boletín de publicidad para enviar por correo y por último, enseñar a usar la plataforma. Todo esto lo voy a hacer SIN CARGO para quien resulte beneficiado. Me van a poder hacer consultas y va a haber un contacto mediante teléfono/MSN/Skype tal como lo brindo a cualquiera de mis clientes regulares. ¿Qué se debe tener en cuenta antes de postularse? En primer lugar, poner una tienda online resulta sencillo siempre y cuando se tengan claras algunas cuestiones: Es necesario aprender cómo se usa la tienda y enseñar a nuestros clientes también las ventajas de adquirir productos o servicios online. Esto significa que tiene que haber predisposición de parte del comerciante para APRENDER a sacar partido de este espacio en la web. Yo hago de manera gratuita todo el diseño de la tienda, la programación, traducción en caso de ser necesaria y puesta a punto completa. También voy a enseñar a manejar completamente la tienda, cargar nuevos productos, hacer promociones, crear campañas de newsletter, etc. Quien resulte ganador debe hacerse cargo del costo de reserva de dominio y host para la página. ¿Qué es eso? Cada persona que quiera tener un espacio en internet, en este caso para ofrecer productos y comercializarlos, debe tener una dirección donde los demás lo puedan ubicar. Por ejemplo para llegar a TARINGA, es necesario incluir la dirección WWW.TARINGA.NET en la barra de dirección. Esto es posible porque los dueños de TARINGA, previamente han pagado el costo de ser los dueños de esa dirección. También es necesario tener un HOST donde va a funcionar la tienda. Esto es una PC que está conectada a Internet durante las 24 horas los 7 días de la semana. Este servicio se contrata generalmente por 1 año, pero hay planes para más tiempo y con varias características. El costo de registrar una dirección (por ejemplo www.tiendarodriguez.com) y el alquiler de un host por un año, está costando cerca de $150 a $250 por UN AÑO. Esas son las tarifas que está manejando la gente de DATTATEC, un servicio de host argentino, quizás el más grande en la actualidad. Yo NO TENGO convenios con DATTATEC, así que por mi da igual que se contrate el servicio con ellos o con cualquier otro. Sólo puedo decir que yo trabajo con ellos desde hace algunos años y no he tenido problemas que no me hayan solucionado rápido, en tiempo y en forma. En caso de necesitar ayuda con este tema, también voy a ayudar a quien resulte ganador a gestionar su cuenta y adquirir el producto. ¿Condiciones? TARINGA nos da la posibilidad de llegar miles de personas muy rápidamente, y es por eso que no quiero que termine accediendo a este proyecto alguien que pueda pagar los servicios de un diseñador y programador sin problemas. Por el contrario, me comprometo a ceder mi tiempo para que alguien que no disponga de los medios pueda ofrecer sus productos en Internet de una manera profesional y segura. Tampoco quiero que esto se haga una puja que genere mal estar entre los demás, solamente hago esto porque es lo que me gusta y económicamente puedo hacerlo de manera gratuita. Muchas gracias por el tiempo dedicado a leer estas líneas y espero que alguien esté interesado en acceder a la propuesta. Por último, voy a actualizar en este mismo POST el nombre de la persona o tienda que elija para trabajarla, la dirección para conocerla y los avances paso a paso para que sea todo claro y transparente. Gracias de nuevo. Cristian Zwierzynski. Actualización: Debido a las preguntas de varios usuarios de TARINGA, explico cómo vamos a hacer la selección: Voy a esperar 2 o 3 días para que se puedan postular varias personas, y la elección la hacemos de acuerdo a lo que opine la comunidad. Borre el post anterior para incluir el post en la categoría TARINGA. Gracias Para quienes siguen el post, he decidido hacer la tienda de venta para el usuario ZeK005. No va a ser a última vez que hago un servicio de este tipo, espero que pronto pueda estar por aqui con alguna propuesta de este tipo. Saludos cordiales y gracias.